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信用贷、房贷、抵押贷:不同的贷款能申请多少
发表于 2021-10-14 浏览:
文章导读:信用贷、房贷、抵押贷:不同的贷款能申请多少额度? 首先,我们要知道,贷款的用途直接关系到贷款风险的大小,比如买房、买车贷款就要比做生意贷款发生违约的风险小太多。当然...

信用贷、房贷、抵押贷:不同的贷款能申请多少额度?


首先,我们要知道,贷款的用途直接关系到贷款风险的大小,比如买房、买车贷款就要比做生意贷款发生违约的风险小太多。当然借款人的资信情况也是衡量贷款风险的主要标准,比如相比征信良好的人,征信记录差的人不还款的可能性更大,可以提供抵押担保的人就要比信用贷款的人更有保障。放贷机构一般会根据贷款项目的风险大小来计算可贷额度,所以,能贷多少钱其实最终是由借款人的综合资质来决定的。
 
“目前,针对个人的主流贷款是买房贷款、信用贷款、抵押贷款。不同的贷款类型,由于在借款人资金多少的需求上、放贷的风险性方面都存在差异,因此,接下来我们将着重介绍这三类常见贷款的额度计算方式。”
 
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一般有商业按揭、公积金贷款两种,也可以是两者的组合贷款。办理商业银行贷款买房额度很简单了,支持最多可贷购买房子总价的8成。当然,最终通过与否还得看借款人的收支平衡能力。比如,你的月收入才5000,但你所购买的房子需要月供5000多,显然这样的贷款额度是不会批给你的。因此,一般要求收入必须是月供的2倍才行。
 
由于受到各地公积金管理中心的政策影响,公积金贷款额度并没有一个统一的计算方式。一般地,公积金贷款额度有一个上限,而且必须要先满足首付至少30%的要求,二手房比例更高。
 
额度还跟借款人还款能力有关,还款能力主要是指月收入,月收入能体现一个人的还款能力,银行通常的要求是,月收入为房贷月供的2倍以上。
 
值得提醒的是,在申请贷款前一定要计算好,否则会影响生活品质!下面就来看一下您月供多少最为合适!
 
如果购房者工作稳定,处于单身或者是已婚但没有小孩,那么月供占家庭月收入的比例可以相对高一点,可达到40%—45%。因为资金相对自由,在生活上没有压力。所以,还款人可以考虑将月供提高一点也无妨。
 
如果是已婚有孩子或超过35岁的还款人,在工作稳定的情况下,月供不要超过家庭收入的30%。这个年龄段的还款人需要保证日常家庭开支和孩子的学业支出,所以应该适当减少月供占家庭月收入的比例。
 
信用贷款额度
 
信用贷款,顾名思义,是基于个人的信用、资产等资质而发放的贷款,其可贷额度主要受征信报告、工作收入、名下财产等因素的影响。
 
一般而言,申请个人信用贷款,额度在10万元以内最为常见,也是比较容易申请到的。
 
我们以常见的小贷公司为例,多数对申请5万元信用贷款的申请人,要求为现单位工作满6个月,并且发卡工资在3000元以上,没有不良的信用记录,信用空白也可以。相信大多数的朋友都满足以上条件。
 
如果贷款人想要取得10万元以上的个人信用贷款,那么就要满足更为严格的要求。这里列举三大影响因素:
 
职业因素
 
以银行为例,优质客户是他们优先选择的对象,如何定义优质,职业上就可以分出高下。比如你是公务员、国企员工、世界500强公司职员、教师或是医生,不含劳务派遣,临时雇佣人员,试用期人员及离退休(含内退)人员。银行信贷员就会给你亮绿灯,这类职业可以拿到15倍月收入甚至20倍月收入以上的贷款额度。
 
贷款机构因素
 
时代在发展,普通人申请贷款的渠道越来越多,可选择的范围也越来越大。大家在申请贷款之前,可以多多比较,选择合适的贷款机构。同样的条件,可能在外资银行或是小贷公司、P2P平台那里,要比在国有银行、商业银行申请到更高的贷款额度。
 
个人资产因素
 
如果想获得大额度的信用贷款,需要给信贷机构看到你有偿还大额贷款的能力。对于已经拥有了房产、汽车或商业寿险的人来说,可以凭借这些资产来办理无抵押的信用贷款。在不超过资产自身评估价值7成的情况下,一般可以申请到1-50万的信用贷款额度。
 
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