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为什么你的买房、买车贷款被拒?征信出了问题
发表于 2021-07-29 浏览:
文章导读:为什么你的买房、买车贷款被拒?征信出了问题你都不知道 在欧美发达国家,个人信用系统已经相当成熟,而我国个人征信系统起步较晚,2004年2月,人民银行启动了个人征信系统建设...

为什么你的买房、买车贷款被拒?征信出了问题你都不知道


在欧美发达国家,个人信用系统已经相当成熟,而我国个人征信系统起步较晚,2004年2月,人民银行启动了个人征信系统建设,2006年全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行,再到2015年1月,央行批准芝麻信用、腾讯征信等8家商业机构开展个人征信业务,打开了第三方征信市场,弥补银行征信信息源单一的不足,使得我国征信系统将日趋成熟。苏州房屋抵押贷款,苏州抵押贷款,苏州房产抵押贷款
 
 
征信的定义
 
征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。(百度词条)
 
个人信用记录是如何建立的?
 
在个人征信机构的信用档案中,信用记录建立在个人身份识别的基础上,它主要反映了个人在每次信用交易中的行为,特别是承担责任和付款有关的记录。
 
要建立个人信用记录,必须拥有可以识别其个人经济活动的户头。所谓个人户头,指的是与个人家庭生活有关的各种付费和信用消费账户,账户会具体表现出受益人和责任人。
 
在形式上,付费户头有各式各样的,其中信贷户头是更具价值,通过消费信贷合同是否被履约执行,有无信用卡恶性透支行为的记录等,更能反映个人的信用价值。
 
 
评价个人信用的原则
 
与企业资信调查的工作方式不同,个人征信主要通过大数据采集进行调查评估,征信机构会以经济学依据建立一套评估技术。
 
具体来说,有四个维度。
 
1、品行:以个人在经济方面评估为主,表现个人人格和道德水平的综合属性,一般是间接评估一个人的品行好坏,来定性地衡量其信用可靠程度与履行偿贷的意愿。
 
例如,可以根据个人的生活习惯判断其品行优劣,假如这个人没有固定收入但又喜欢吃喝玩乐,那么,大概可判断该人的品行不会太好。评估品行还有其他方面,比如职业道德、还款习惯、是否有骗保行为等等,
 
2、能力:是指个人的偿还能力和潜力。消费者除了要有偿债意愿外,更要有偿债能力,偿债能力除了分析个人的收入高低以外,开支情况和其他债务的负担状况,也是重要的评估内容。
 
有的人收入很高,可是花费无度债台高筑,这会降低其偿债能力。就是说,个人的消费行为也是影响其偿债能力的重要因素。至于偿债的潜力,指得是个人掌握的技能、学历、履历等。
 
3、资金:指的是个人的财力,是以其能够支配的资产来衡量。比如有形的银行存款,房产、股票等,无形的个人特殊技能和专利等。
 
4、条件:指的是个人所处的客观环境。如果这些客观环境发生变化后,会影响其偿债意愿及能力。
 
比如,一些旅游城市,旅游业作为当地的主要收入来源,淡季时个人的偿债一般比较弱,而旺季时偿债能力较强,所在环境变化会影响其偿还能力。另外,个人的年龄、教育程度、本身具备的技能等,都会影响其偿债能力。
 
 
维护个人信用
 
1、定期查询自己的信用记录
 
在社会信用体系下生活,规范自己的信用交易行为,建立一个良好的信用记录的同时。也应该定期查询自己征信记录,做到对自己的信用情况心中有数。如果发现信用状况不佳,应避免信贷行为,因为此时有很大可能会被拒绝,一旦被拒绝,个人信征记录中就会增加一条被拒绝的记录和被查询的记录,对个人信用也会产生负面影响。
 
2、及时消除不实的不良记录
 
在定期查询自身征信记录时,一旦发现有不实的不良信用记录,一定要设法尽快消除。比如,因个人信息被盗用导致产生的信用问题,可向公安机关报案,由银行发起调查处理,一旦发现违约行为与本人无关,银行会修改客户的征信信息。
 
3、对不良信用记录的注释
 
如果产生了不良记录,而这条记录是真实的,个人可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”,对此条记录的客观理由进行注释性说明。
 
总得来说,个人征信已经渗透到社会活动的方方面面,影响着现代人衣食住行。在未来,不仅只是“无信不立”,甚至是“无信寸步难行”,个人应该时时注意建立和维护自己的信用,因为不论你愿不愿意,征信机构都会记录你的信用。
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